单项选择题 办理贷款时，信贷员应在贷款调查结论中明确五级分类的初分意见，五级分类应严格按照联社风险管理部相关规定执行，如：借新还旧、关系人贷款、超比例贷款等至少应调整为（）贷款。

单项选择题 借款人和担保人经依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清贷款，此为（）的特征。

单项选择题 以下不作为担保分析因素的有（）。