多项选择题
下列哪些特征疑似非法汇兑型地下钱庄洗钱？（）
A.账户交易金额（单笔或总额）与官方汇率接近 B.交易对手出现多名持港澳台通行证、外国护照开户的客户 C.预留地址虚构，电话号码过期或不存在 D.交易量小的账户突然频繁交易，交易前往往出现小额测试
多项选择题 营造良好的服务文化氛围。利用班后业余时间可以通过什么途径学习？（）
多项选择题 客户尽职调查中，客户背景调查结果可用于一段时期内多笔跨境交易业务的审核，并应持续更新客户信息。客户尽职调查报告有效期与客户背景信息调查有效期一致：（）。
多项选择题 工商银行实行的是（）的管理模式。
