多项选择题
出现以下哪些情况（）的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险。
A.在本保险机构投保年缴保费低于1万元 B.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件 C.客户涉及可疑交易报告 D.客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系
多项选择题 《反洗钱法》第三十一条规定，金融机构有下列行为（）之一的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分。
多项选择题 对具有下列哪些情形之一的客户，保险机构可直接将其定级为最高风险（）
多项选择题 在业务存续期间，对个人客户身份的了解，还可要求客户提供以下哪些材料，进一步识别客户身份（）
