多项选择题

A、借款人具有中华人民共和国国籍,并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录,不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见